차상위계층이라는 이유로 각종 지원에서 늘 애매하게 빠지는 경우가 많은데, 희망저축계좌2(희망저축계좌II)는 다릅니다. 근로 활동을 꾸준히 이어가고 있는 차상위 가구라면 3년 동안 최대 1,080만 원의 정부 지원금을 받을 수 있고, 지원 금액도 1년차보다 3년차가 더 커지는 구조입니다. 2026년 가입조건부터 연차별 지원금 구조, 유지조건, 신청일정까지 놓치지 말아야 할 핵심만 정리했습니다.
희망저축계좌2
희망저축계좌II는 주거급여 또는 교육급여 수급 가구, 그리고 차상위 계층 가구가 근로 활동을 유지하면서 안정적인 자산을 쌓아갈 수 있도록 정부가 저축을 함께 도와주는 사업입니다. 희망저축계좌I이 생계·의료급여 수급자를 대상으로 한다면, 희망저축계좌II는 그보다 소득 수준이 조금 높은 차상위 계층을 위한 지원 제도입니다.
매달 본인이 10만 원 이상 저축하면 정부가 일정 금액을 추가로 적립해 줍니다. 3년을 꾸준히 유지하고 필수 요건을 충족하면 본인 저축액 360만 원에 정부 지원금 720만 원이 합산된 총 1,080만 원을 받게 됩니다. 두 사업의 가장 큰 차이는 정부 지원금 총액과 지원 방식에 있습니다.
희망저축계좌II만의 특징
희망저축계좌2에서 가장 주목해야 할 부분이 바로 연차별 차등 지원 방식입니다. 가입 기간이 길어질수록 정부가 얹어주는 금액이 커지는게 특징입니다.
1년차에는 매달 10만 원, 2년차에는 매달 20만 원, 3년차에는 매달 30만 원이 지원됩니다. 3년간 합산하면 총 720만 원의 정부 지원금을 받게 되는 셈입니다. 오래 버틸수록 혜택이 커지는 구조이기 때문에, 중간에 포기하지 않고 끝까지 유지하는 것에 촛점을 둔 지원 사업입니다.
가입 자격, 소득 기준
가구 전체의 소득인정액이 기준 중위소득 50% 이하이면서 근로 또는 사업 소득이 있는 가구라면 가입이 가능합니다.
2026년 기준 가구원수별 가입 소득 기준은 다음과 같습니다.
1인 가구 1,282,119원 이하 2인 가구 2,099,646원 이하 3인 가구 2,679,518원 이하 4인 가구 3,247,369원 이하 5인 가구 3,778,360원 이하 6인 가구 4,277,976원 이하 7인 가구 4,757,575원 이하 입니다.
2026년 기준 중위소득 (월 기준, 단위: 원)
| 가구원 수 | 기준 중위소득 (100%) | 50% |
|---|---|---|
| 1인 | 2,564,238원 | 1,282,119원 |
| 2인 | 4,199,292원 | 2,099,646원 |
| 3인 | 5,359,036원 | 2,679,518원 |
| 4인 | 6,494,738원 | 3,247,369원 |
| 5인 | 7,556,719원 | 3,778,360원 |
| 6인 | 8,555,952원 | 4,277,976원 |
| 7인 | 9,515,150원 | 4,757,575원 |
| 8인 이상 | 1인당 +959,198원 | 1인당 +479,599원 |
소득인정액이 위 기준액 이하라면 신청 자격이 됩니다. 단, 가입 후 3년 동안 근로 활동을 지속해야 한다는 점을 반드시 기억해 두셔야 합니다.
3년 지원 모두 받으려면 조건 필요
희망저축계좌II는 단순히 통장을 유지하는 것만으로는 부족합니다. 만기 시 정부 지원금을 전액 받으려면 반드시 이수해야 할 두 가지 필수 요건이 있습니다.
첫 번째는 자립역량교육입니다. 3년 동안 총 10시간의 교육을 이수해야 합니다. 온라인으로도 이수가 가능하므로 미리미리 챙겨두는 것이 좋습니다.
두 번째는 자금사용계획서 제출입니다. 만기 시점에 지원금을 어디에 사용할 것인지 목적을 명시한 계획서를 제출해야 지원금이 전액 지급됩니다. 이 서류를 제출하지 않으면 지원금을 받지 못할 수 있으니 만기가 다가올 때 반드시 챙기시기 바랍니다.
중도에 지원금 환수 위험
가입 후 아래 세 가지 상황이 발생하면 그동안 쌓인 정부 지원금은 국고로 환수되고, 본인 저축액과 이자만 돌려받게 됩니다.
본인 적립금을 누적해서 12개월 이상 납입하지 않은 경우, 소득이 기준 하한선에 미달하는 상태가 6개월 연속 지속되는 경우, 계좌에 압류나 가압류가 설정되는 경우가 이에 해당합니다. 매달 납입일을 꼬박꼬박 지키고, 자동이체일이 휴일인 경우 마감일을 넘기지 않도록 미리 잔액을 확인해야 합니다.
일정과 신청방법
2026년 희망저축계좌II의 모집 일정은 총 3차로 운영됩니다.
1차: 2월 2일(월) ~ 2월 24일(화)
2차: 7월 1일(수) ~ 7월 27일(월)
3차: 10월 1일(목) ~ 10월 26일(월)
희망저축계좌I과 달리 연간 3차까지만 운영되므로 일정을 미리 확인해 두는 것이 중요합니다. 신청은 복지로 누리집(www.bokjiro.go.kr) 또는 앱을 통해 온라인으로 가능하고, 주소지 관할 읍·면·동 주민센터를 직접 방문해서도 신청할 수 있습니다. 준비 서류는 신분증, 참여 신청서, 재직증명서나 고용임금확인서 등 현재 근로 중임을 증명하는 서류입니다.
자주 묻는 질문
희망저축계좌I과 II는 뭐가 다른가요?
가장 큰 차이는 가입 대상과 정부 지원금 구조입니다. 희망저축계좌I은 생계·의료급여 수급 가구를 대상으로 매달 30만 원 정액을 지원해 3년간 총 1,080만 원을 지원합니다. 희망저축계좌II는 주거·교육급여 수급 및 차상위 가구를 대상으로 연차별로 10만→20만→30만 원을 지원해 3년간 총 720만 원을 지원합니다. 탈수급 조건 유무도 다르니 본인 상황에 맞는 제도를 선택하는 것이 중요합니다.
자립역량교육 10시간을 3년 안에 다 채워야 하나요?
네, 3년의 가입 기간 동안 총 10시간을 이수하면 됩니다. 한 번에 몰아서 들을 필요는 없으며, 온라인 수강도 가능합니다. 다만 만기 시점까지 이수를 완료하지 못하면 지원금 수령에 불이익이 생길 수 있으니 미리 여유 있게 채워두시기 바랍니다.
자금사용계획서는 어떻게 작성하나요?
만기 시점에 담당 주민센터 또는 자산형성 포털을 통해 제출하는 서류입니다. 지원금을 주거 마련, 교육비, 창업 자금 등 어떤 목적으로 사용할 것인지 구체적으로 작성하면 됩니다. 제출하지 않으면 지원금이 지급되지 않으니 만기가 다가오면 반드시 챙겨야 합니다.
차상위계층인데 근로 소득이 아주 적어도 가입할 수 있나요?
희망저축계좌II는 소득 상한선(중위소득 50% 이하) 외에 별도의 소득 하한선 조건이 명시되어 있지 않습니다. 다만 가입 후 3년간 근로 활동을 지속해야 하며, 소득이 기준 하한선에 미달하는 상태가 6개월 연속 이어지면 환수 해지 사유가 됩니다. 현재 근로 중인지 여부와 소득 수준을 주민센터에서 먼저 확인받는 것이 안전합니다.
이미 다른 자산형성 사업에 가입되어 있으면 중복 신청이 안 되나요?
서울시 희망두배 청년통장, 경기도 청년 노동자 통장, 청년내일채움공제, 미래행복통장 등 유사한 성격의 사업에 참여 중이거나 과거에 혜택을 받은 경우 중복 가입이 불가능합니다. 단, 아동 대상 사업인 디딤씨앗통장이나 꿈나래통장은 예외적으로 중복 가입이 허용됩니다.
3년 중 한 달 납입을 깜빡하면 어떻게 되나요?
한 달 미납으로 즉시 해지되지는 않습니다. 누적 미납 기간이 12개월 이상이 되어야 환수 해지 사유에 해당됩니다. 다만 미납이 반복되면 관리 대상이 될 수 있으므로 자동이체를 설정해 두고, 자동이체일이 휴일인 경우 마감일 기준으로 잔액을 미리 확인해 두는 것이 좋습니다.